📅 সর্বশেষ আপডেট: অক্টোবর ২০২৬
তথ্যসূত্র ও ডিসক্লেইমার: এই প্রতিবেদনটি আবাসন ও নগর বিষয়ক মন্ত্রক (MoHUA), সিডবি (SIDBI) এবং পশ্চিমবঙ্গ পুর ও নগরোন্নয়ন দপ্তরের অফিশিয়াল নির্দেশিকা যাচাই করে শুধুমাত্র জনস্বার্থে তৈরি।
💡 এক নজরে মূল তথ্য (Key Takeaways)
- বর্ধিত লোনের পরিমাণ (২০২৬-২০৩০): বিনা গ্যারান্টিতে ১ম ধাপে ₹১৫,০০০ টাকা, ২য় ধাপে ₹২৫,০০০ টাকা এবং ৩য় ধাপে ₹৫০,০০০ টাকা কার্যকরী মূলধন ঋণ।
- RuPay ক্রেডিট কার্ড সুবিধা: ২য় ধাপের লোন সঠিক সময়ে পরিশোধ করলে তাৎক্ষণিক প্রয়োজনের জন্য ₹৩০,০০০ টাকা লিমিটের UPI-লিঙ্কড RuPay Credit Card।
- সুদের ভর্তুকি ও ক্যাশব্যাক: সঠিক সময়ে কিস্তি দিলে বার্ষিক সুদের ওপর ৭% সরকারি ভর্তুকি (DBT) এবং বিজনেস QR কোডে লেনদেন করলে বছরে সর্বোচ্চ ₹১,৬০০ টাকা ক্যাশব্যাক।
- পশ্চিমবঙ্গের শহর ও গ্রামের ব্যবসায়ী: রাজ্যের সমস্ত ১২৮+ পুরসভা, কর্পোরেশন, সেন্সাস টাউন এবং শহর সংলগ্ন গ্রাম পঞ্চায়েতের ব্যবসায়ীরা (Category C ও D LoR-এর মাধ্যমে) ভেন্ডার কার্ড ছাড়াই আবেদন করতে পারবেন।
- সম্পূর্ণ শূন্য প্রসেসিং ফি: সরকারি ব্যাংকগুলোতে লোন প্রসেসিং ফি ও গ্যারান্টি চার্জ ০% (NIL); শুধুমাত্র অ্যাগ্রিমেন্টের জন্য সামান্য স্ট্যাম্প পেপার খরচ লাগে।
পশ্চিমবঙ্গের শহর, মফস্বল, সেন্সাস টাউন (Census Towns) ও বাজার সংলগ্ন এলাকার লক্ষ লক্ষ ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী, হকার এবং ফুটপাত দোকানদারদের ব্যবসা সম্প্রসারণের জন্য কেন্দ্রীয় সরকারের সবচেয়ে প্রভাবশালী ক্ষুদ্র-ঋণ প্রকল্প হলো প্রধানমন্ত্রী স্ট্রিট ভেন্ডার্স আত্মনির্ভর নিধি বা পিএম স্বনিধি যোজনা (PM SVANidhi Scheme)। প্রথাগত ব্যাংকিং ব্যবস্থায় ক্রেডিট হিস্ট্রি বা সিবিল রেকর্ড না থাকার কারণে যে সকল প্রান্তিক ব্যবসায়ী এতদিন মহাজনের কাছ থেকে চড়া সুদে অপ্রাতিষ্ঠানিক ঋণ নিতে বাধ্য হতেন, তাঁদের প্রাতিষ্ঠানিক অর্থনীতির মূলস্রোতে আনতে ২০২০ সালের ১ জুন আবাসন ও নগর বিষয়ক মন্ত্রক (MoHUA) এই প্রকল্পের সূচনা করে। পরবর্তীকালে ২০২৫ সালের ২৭ আগস্ট কেন্দ্রীয় মন্ত্রিসভার ঐতিহাসিক সিদ্ধান্তের মাধ্যমে প্রকল্পটির কাঠামো সম্পূর্ণভাবে পুনর্গঠন (Restructuring) করা হয়েছে এবং ঋণ প্রদানের সময়সীমা ৩১ ডিসেম্বর ২০২৪-এর পরিবর্তে ৩১ মার্চ ২০৩০ পর্যন্ত বৃদ্ধি করা হয়েছে। ৭,৩৩২ কোটি টাকার এই নতুন বাজেটে সারা দেশে ৫০ লক্ষ নতুন উপভোক্তাসহ মোট ১.১৫ কোটি ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীকে প্রাতিষ্ঠানিক আর্থিক সুরক্ষা প্রদানের লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করা হয়েছে, যা আবাসন ও নগর বিষয়ক মন্ত্রক (MoHUA) এবং অর্থ মন্ত্রকের আর্থিক পরিষেবা দপ্তর (DFS) যৌথভাবে বাস্তবায়ন করছে।
নতুন সংশোধিত নিয়ম অনুযায়ী, কোনো গ্যারান্টি বা বন্ধক ছাড়াই (Collateral-free) ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীরা এখন আগের ১০,০০০ ও ২০,০০০ টাকার পরিবর্তে ধাপে ধাপে ১৫,০০০ টাকা, ২৫,০০০ টাকা এবং ৫০,০০০ টাকা পর্যন্ত কার্যকরী মূলধন ঋণ (Working Capital Term Loan) পাওয়ার যোগ্য। শুধু তাই নয়, দ্বিতীয় ধাপের ঋণ সঠিক সময়ে পরিশোধ করলে ব্যবসায়ীদের তাৎক্ষণিক ব্যবসায়িক ও ব্যক্তিগত জরুরি প্রয়োজনে ব্যবহারের জন্য ৩০,০০০ টাকা পর্যন্ত লিমিটের UPI-যুক্ত RuPay ক্রেডিট কার্ড প্রদান করা হচ্ছে। কিন্তু বাস্তব ক্ষেত্রে দেখা যায়, অনলাইনে ফর্ম ফিলাপ করার পর পশ্চিমবঙ্গের পুরসভা (Municipality/ULB) বা ব্যাংক ভেরিফিকেশনের অভ্যন্তরীণ নিয়মাবলী না জানার কারণে বহু আবেদনকারীর লোন মাঝপথে আটকে যায়। পিএম স্বনিধি ২.০-এর সংশোধিত লোন কাঠামো, পশ্চিমবঙ্গের কোন কোন লোকেশন থেকে আবেদন করা যাবে, ব্যাংক অ্যাকাউন্ট সেটআপ, পুরসভার NULM দপ্তর থেকে LoR (Letter of Recommendation) অনুমোদন করানো এবং দ্রুত ব্যাংক অ্যাকাউন্টে টাকা ক্রেডিট করানোর সম্পূর্ণ বাস্তবসম্মত ও দাপ্তরিক নিয়মাবলী নিচে বিস্তারিতভাবে বিশ্লেষণ করা হলো।
এই আর্টিকেলে যা যা জানবেন (Quick Navigation)
- ১. একনজরে সংশোধিত লোনের ৩টি ধাপ, মেয়াদ ও মাসিক কিস্তির (EMI) হিসাব
- ২. সুদের হিসাব, সরকারি ভর্তুকি ও ১,৬০০ টাকা ক্যাশব্যাক: আসলে কত টাকা লাগবে?
- ৩. আবেদনের যোগ্যতা ও পশ্চিমবঙ্গের কোন কোন এলাকার ব্যবসায়ীরা লোন পাবেন? (WB Location List)
- ৪. আবেদনের আগে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ও UPI সেটআপ (Bank Setup Guide)
- ৫. ভেন্ডার কার্ড না থাকলে পুরসভা থেকে LoR বের করার আসল নিয়ম
- ৬. প্রয়োজনীয় নথিপত্র (Required Documents Checklist)
- ৭. অনলাইনে ফর্ম ফিলাপ করার স্টেপ-বাই-স্টেপ পদ্ধতি
- ৮. ফর্ম ফিলাপের পর ব্যাংকে গিয়ে কী করতে হবে ও কত খরচ হবে?
- ৯. আবেদন করার সময় সাধারণ সমস্যা ও তার বাস্তব সমাধান (Troubleshooting)
- ১০. বোনাস সুবিধা: ‘স্বনিধি সে সমৃদ্ধি’ (৮টি সরকারি প্রকল্পের সংযুক্তি)
- ১১. সচরাচর জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী (FAQs)
১. একনজরে সংশোধিত লোনের ৩টি ধাপ, মেয়াদ ও মাসিক কিস্তির (EMI) হিসাব
পিএম স্বনিধি প্রকল্পে এককালীন ৫০,০০০ টাকা ঋণ দেওয়া হয় না; বরং ব্যবসায়ীর ঋণ পরিশোধের বিশ্বাসযোগ্যতা ও আনুষ্ঠানিক ক্রেডিট স্কোর তৈরি করার জন্য পুরো প্রক্রিয়াটিকে তিনটি ক্রমান্বয়িক ধাপে (Progressive Tranches) ভাগ করা হয়েছে। ২০২৫-২০২৬ অর্থবর্ষে কেন্দ্রীয় সরকার প্রথম ও দ্বিতীয় ধাপের লোনের পরিমাণ একলাফে ৫,০০০ টাকা করে বৃদ্ধি করেছে, যা ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের মুদ্রাস্ফীতির বাজারে প্রাথমিক মূলধনের ঘাটতি মেটাতে সরাসরি সহায়তা করে।
নিচের সারণিতে পিএম স্বনিধি প্রকল্পের পুরনো ও বর্তমান সংশোধিত লোনের পরিমাণ, পরিশোধের সময়সীমা এবং আনুমানিক মাসিক কিস্তির (EMI) তুলনামূলক হিসাব প্রদান করা হলো:
| লোনের ধাপ ও সুবিধা (Loan Tranche & Facility) | পুরনো লোনের পরিমাণ | বর্তমান বর্ধিত পরিমাণ (২০২৬-২০৩০) | পরিশোধের মেয়াদ (Tenure) | আনুমানিক মাসিক কিস্তি (EMI - বর্ধিত অঙ্কে) | কখন ও কীভাবে এই সুবিধা পাওয়া যাবে? |
|---|---|---|---|---|---|
| ১ম ধাপ (1st Tranche) | ₹১০,০০০ টাকা | ₹১৫,০০০ টাকা পর্যন্ত | ১২ মাস (১ বছর) | মাসে আনুমানিক ₹১,৩০০ – ₹১,৩৪০ টাকা (১০ হাজার নিলে ₹৮৭০–₹৮৯০) | প্রথমবার আবেদন করলেই বিনা গ্যারান্টিতে ও বিনা জামানতে পাওয়া যাবে |
| ২য় ধাপ (2nd Tranche) | ₹২০,০০০ টাকা | ₹২৫,০০০ টাকা পর্যন্ত | ১৮ মাস (১.৫ বছর) | মাসে আনুমানিক ₹১,৪৮০ – ₹১,৫৩০ টাকা (২০ হাজার নিলে ₹১,১৮০–₹১,২২০) | ১ম ধাপের লোন সঠিক সময়ে বা মেয়াদের আগে শোধ করার পর পাওয়া যাবে |
| নতুন সুবিধা: RuPay ক্রেডিট কার্ড | সুবিধা ছিল না | ₹৩০,০০০ টাকা পর্যন্ত লিমিট | ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট (Revolving) | ব্যবহারের ওপর নির্ভরশীল (UPI-লিঙ্কড) | ২য় ধাপের লোন সফলভাবে শোধ করার পর ব্যবসায়িক ও ব্যক্তিগত জরুরি প্রয়োজনে পাওয়া যাবে |
| ৩য় ধাপ (3rd Tranche) | ₹৫০,০০০ টাকা | ₹৫০,০০০ টাকা পর্যন্ত | ৩৬ মাস (৩ বছর) | মাসে আনুমানিক ₹১,৬০০ – ₹১,৬৫০ টাকা | ২য় ধাপের লোন সঠিক সময়ে সম্পূর্ণ শোধ করার পর সরাসরি পাওয়া যাবে |
আপনার পছন্দের ব্যাংকের সুদের হার অনুযায়ী প্রতি মাসে ঠিক কত টাকা ইএমআই (EMI) পড়বে, তা আবেদনের আগেই নির্ভুলভাবে হিসাব করে নিতে আমাদের Advanced EMI Calculator Tool ব্যবহার করতে পারেন।
তাড়াতাড়ি লোন লিমিট বাড়ানোর নিয়ম (Early Repayment & Pre-closure Rule)
দাপ্তরিক গাইডলাইন অনুযায়ী, পিএম স্বনিধি লোনে সময়ের আগে ঋণ পরিশোধ (Early Repayment) করলে ব্যাংক কোনো ধরনের প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি বা অতিরিক্ত জরিমানা (Prepayment Penalty) কাটতে পারে না। তবে অনেক ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী ধারণা করেন যে ১ম ধাপের টাকা ব্যাংক অ্যাকাউন্টে ঢোকার ২-৩ দিনের মধ্যেই পুরো টাকা ফেরত দিয়ে দিলে সাথে সাথেই ২য় ধাপের ২৫,০০০ টাকা লোন পাওয়া যাবে। বাস্তব ব্যাংকিং ও পোর্টাল সিস্টেমে এটি কার্যকরী নয়।
প্রথমত, ৭% সুদের সরকারি ভর্তুকি ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে (Quarterly) বা ছয় মাস অন্তর ডিবিটি (DBT) মারফত হিসাব করা হয়। দ্বিতীয়ত, ক্রেডিট ব্যুরোতে (CIBIL) একজন নতুন ঋণগ্রহীতার রিপেমেন্ট ট্র্যাক রেকর্ড তৈরি হতে এবং পোর্টালে পরবর্তী ধাপের (2nd Tranche) এলিজিবিলিটি আপডেট হতে ন্যূনতম সময়ের প্রয়োজন হয়। তাই ১ম লোনের টাকা পাওয়ার পর কমপক্ষে ৬ মাস নিয়মিত মাসিক কিস্তি (EMI) চালানো এবং তার পর বাকি আসল টাকা একসাথে ব্যাংকে জমা দিয়ে লোন ক্লোজ (Pre-close) করা সবচেয়ে কার্যকরী পদ্ধতি। এতে সম্পূর্ণ সুদের ভর্তুকিও পাওয়া যায় এবং কোনো জরিমানা ছাড়াই সরাসরি পরবর্তী বড় লোনের আবেদন পোর্টালে খুলে যায়।
২. সুদের হিসাব, সরকারি ভর্তুকি ও ১,৬০০ টাকা ক্যাশব্যাক: আসলে কত টাকা লাগবে?
পিএম স্বনিধি প্রকল্পে তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাংক, আঞ্চলিক গ্রামীণ ব্যাংক (RRBs), স্মল ফাইন্যান্স ব্যাংক (SFBs) ও সমবায় ব্যাংকগুলো তাদের প্রচলিত নিয়ম ও রিজার্ভ ব্যাংকের নির্দেশিকা (যেমন SBI-এর ক্ষেত্রে EBLR + 3.25% বা ব্যাংক অফ বরোদার ক্ষেত্রে BRLLR ভিত্তিক ফ্লোটিং রেট) অনুযায়ী সাধারণত বছরে ১০% থেকে ১২% হারে সুদ ধার্য করে। কিন্তু কেন্দ্রীয় সরকার উপভোক্তাদের দুটি পৃথক মাধ্যমে আর্থিক ছাড় ও প্রণোদনা প্রদান করে, যার ফলে কার্যকরী সুদের বোঝা প্রায় শূন্যে নেমে আসে।
- ৭% সুদের সরকারি ভর্তুকি (Interest Subsidy): ঋণগ্রহীতা যদি প্রতি মাসের নির্ধারিত তারিখের মধ্যে কিস্তি (EMI) পরিশোধ করেন, তবে বার্ষিক সুদের ওপর ফ্ল্যাট ৭% হারে সরকারি ভর্তুকি পাওয়া যায়। এই ভর্তুকির টাকা সরাসরি উপভোক্তার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে ডাইরেক্ট বেনিফিট ট্রান্সফার (DBT) পদ্ধতিতে ত্রৈমাসিক বা ষাণ্মাসিক কিস্তিতে ফেরত চলে আসে। অর্থাৎ, সরকারি ব্যাংকে ১১% সুদের হারে ১০,০০০ বা ১৫,০০০ টাকা লোন নিলে ৭% সরকার ফেরত দেয় এবং ব্যবসায়ীর পকেট থেকে প্রকৃত সুদ যায় মাত্র ৩% থেকে ৪%, যা বছরে আনুমানিক ৩০০ থেকে ৪৫০ টাকার সমতুল্য।
- বছরে ১,৬০০ টাকা ডিজিটাল ক্যাশব্যাক: দোকানে বিজনেস QR Code লাগিয়ে ডিজিটাল লেনদেন করলে আগে বছরে সর্বাধিক ১,২০০ টাকা ক্যাশব্যাক পাওয়া যেত, যা সংশোধিত পিএম স্বনিধি ২.০ প্রকল্পে খুচরো ও পাইকারি লেনদেন মিলিয়ে বাড়িয়ে বছরে সর্বাধিক ১,৬০০ টাকা করা হয়েছে। সরকারি গাইডলাইনের হিসাব অনুযায়ী, এই ক্যাশব্যাকের টাকা এবং ৭% সুদের ভর্তুকি যোগ করলে দেখা যায়, একজন সক্রিয় ব্যবসায়ী লোনের মোট সুদের চেয়েও বেশি টাকা (প্রায় ১১৮% পর্যন্ত) সরকার থেকে উল্টে বোনাস হিসেবে ফেরত পেতে পারেন। ২০২৬ সালের মে মাসের সরকারি পরিসংখ্যান অনুসারে, সারা দেশে ৫৫ লক্ষেরও বেশি ডিজিটালি যুক্ত স্ট্রিট ভেন্ডারদের সুদের ভর্তুকি ও ক্যাশব্যাক বাবদ ইতিমধ্যে প্রায় ৮০০ কোটি টাকা প্রদান করা হয়েছে।
| ডিজিটাল ক্যাশব্যাকের ধরন (Cashback Category) | লেনদেনের শর্তাবলী (Transaction Criteria) | মাসিক / ত্রৈমাসিক স্ল্যাব হিসাব | বার্ষিক সর্বোচ্চ ক্যাশব্যাক |
|---|---|---|---|
| সাধারণ খুচরো বিক্রি (Regular Retail Sales) | দোকানে বিজনেস QR কোডে কাস্টমারদের থেকে ডিজিটাল পেমেন্ট গ্রহণ | মাসে ৫০টি লেনদেনে ₹৫০ টাকা; ১০০টি লেনদেনে ₹৭৫ টাকা; ২০০ বা তার বেশি লেনদেনে ₹১০০ টাকা | বছরে সর্বোচ্চ ₹১,২০০ টাকা (মাসে সর্বোচ্চ ₹১০০ টাকা) |
| পাইকারি মাল কেনা (Wholesale Purchases - নতুন যুক্ত) | দোকানের মালপত্র কেনার সময় মহাজন বা পাইকারি বিক্রেতাকে ₹২,০০০ টাকা বা তার বেশি অঙ্কের ডিজিটাল পেমেন্ট প্রদান | প্রতিটি যোগ্য পাইকারি লেনদেনে ₹২০ টাকা করে বোনাস (প্রতি ৩ মাসে বা কোয়ার্টারে সর্বোচ্চ ₹১০০ টাকা) | বছরে সর্বোচ্চ ₹৪০০ টাকা |
| সর্বমোট ডিজিটাল ইনসেনটিভ | খুচরো বিক্রি + পাইকারি ক্রয় | সরাসরি ব্যাংক অ্যাকাউন্টে ক্রেডিট | বছরে সর্বোচ্চ ₹১,৬০০ টাকা |
💡 জরুরি টিপস: ব্যাংক অফ ইন্ডিয়ার মতো সরকারি ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী পিএম স্বনিধি প্রকল্পে প্রথমবার লোনের জন্য কোনো ক্রেডিট স্কোর রিপোর্ট বা উদ্যম রেজিস্ট্রেশন আবশ্যক নয়। তা সত্ত্বেও, পূর্ববর্তী কোনো ব্যাংক লোন খেলাপি (NPA) থাকলে লোন রিজেক্ট হতে পারে; তাই আবেদনের পূর্বে মোবাইল থেকেই বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর যাচাই করে নেওয়া বাঞ্ছনীয়: How to Check & Improve Your CIBIL Score (Updated for 2026)। অন্যদিকে, আবেদনকারী যদি হকার না হয়ে রাজমিস্ত্রি, কাঠমিস্ত্রি, দর্জি, নাপিত বা ঐতিহ্যবাহী কারিগর হন এবং ৫% সুদে ২ লক্ষ থেকে ৩ লক্ষ টাকা পর্যন্ত লোন ও ১৫,০০০ টাকার টুলকিট অনুদান পেতে চান, তবে পিএম স্বনিধির পরিবর্তে PM Vishwakarma Yojana 2026-এ আবেদন করা অধিক লাভজনক, কারণ পিএম স্বনিধি বা মুদ্রা লোন নিলে পিএম বিশ্বকর্মা প্রকল্পে আবেদন করা যায় না।
৩. আবেদনের যোগ্যতা ও পশ্চিমবঙ্গের কোন কোন এলাকার ব্যবসায়ীরা লোন পাবেন? (WB Location List)
ইন্ডিয়ান স্কুল অফ বিজনেস (ISB), হায়দ্রাবাদ দ্বারা ২০২৩ ও ২০২৫ সালে দেশের ১০০টি পুরসভা অঞ্চলের ৫,০০০-এর বেশি উপভোক্তার ওপর পরিচালিত মূল্যায়ন সমীক্ষায় দেখা গেছে যে পিএম স্বনিধি ঋণগ্রহীতাদের ৯৫ শতাংশের ক্ষেত্রেই এটি ছিল জীবনের প্রথম প্রাতিষ্ঠানিক ব্যাংক লোন এবং এই ঋণের সঠিক ব্যবহারের ফলে তাঁদের বার্ষিক ব্যবসায়িক আয় গড়ে ২০ শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে। ২০২৬ সালের ১২ জুলাই পর্যন্ত সারা দেশে ৭৬.৯৫ লক্ষ স্ট্রিট ভেন্ডার মোট ১৮,৪৭৫.০৬ কোটি টাকার ১.১৫ কোটি লোন গ্রহণ করেছেন, যার মধ্যে ২৯,৭১,১৯৫ জন ব্যবসায়ী দ্বিতীয় ধাপ এবং ৮,৪৯,৪৭১ জন ব্যবসায়ী তৃতীয় ধাপের ৫০,০০০ টাকা লোন পেয়েছেন। মোট উপভোক্তাদের মধ্যে প্রায় ৪৬ শতাংশই মহিলা এবং ৭০ শতাংশের বেশি প্রান্তিক বা অনগ্রসর শ্রেণির (SC/ST/OBC) প্রতিনিধি।
পশ্চিমবঙ্গের কোন ৩ ধরনের এলাকার ব্যবসায়ীরা আবেদন করতে পারবেন?
২০২৫-২৬ সালের পুনর্গঠিত নিয়মে প্রকল্পের পরিধি শুধুমাত্র শহরের পুরসভার মধ্যে সীমাবদ্ধ না রেখে সেন্সাস টাউন এবং শহর সংলগ্ন গ্রামীণ বাজার এলাকাগুলোকেও এই প্রকল্পের আওতায় নিয়ে আসা হয়েছে। পশ্চিমবঙ্গের ২৩টি জেলার নিচের ৩ ধরনের লোকেশনের ব্যবসায়ীরা (কমপক্ষে ১৮ বছর বয়সী) এই লোন পাবেন:
- ১. সমস্ত পুরসভা ও মিউনিসিপ্যাল কর্পোরেশন (ULBs / Statutory Towns): পশ্চিমবঙ্গের যেকোনো পুরসভা (Municipality), মিউনিসিপ্যাল কর্পোরেশন (যেমন— কলকাতা, হাওড়া, বিধাননগর, আসানসোল, দুর্গাপুর, শিলিগুড়ি, চন্দননগর) এবং নোটিফায়েড এরিয়া অথরিটির (NAA) সীমানার মধ্যে ব্যবসা করা যেকোনো স্থায়ী বা অস্থায়ী দোকানদার ও হকার (Category A, B ও C)।
- ২. সেন্সাস টাউন ও বাজার এলাকা (Census Towns): যে সকল এলাকা গ্রাম পঞ্চায়েতের অধীনে হলেও জনবসতি ও ব্যবসার কারণে সরকারিভাবে 'সেন্সাস টাউন' বা মফস্বল বাজার শহর হিসেবে স্বীকৃত, সেখানকার ব্যবসায়ীরাও সরাসরি যোগ্য।
- ৩. গ্রাম পঞ্চায়েত বা শহর-সংলগ্ন এলাকার ব্যবসায়ী (Peri-Urban / Rural Areas - Category D): আপনি যদি পুরোপুরি গ্রাম পঞ্চায়েত এলাকার বাসিন্দা হন, কিন্তু আপনার ব্যবসা বা দোকানটি কাছের কোনো পুরসভা শহরের বাজারে, রেল স্টেশন সংলগ্ন হাটে বা বাসস্ট্যান্ড এলাকায় হয়—তবে পোর্টালে নিজের বসবাসের ঠিকানা (Residential Address) 'গ্রাম' রেখে Vending Address (ব্যবসার ঠিকানা) হিসেবে কাছের সেই Municipality / ULB সিলেক্ট করে Category D (LoR)-এর মাধ্যমে সহজেই লোন পাবেন।
একনজরে পশ্চিমবঙ্গের জেলাভিত্তিক যোগ্য পুরসভা ও শহরের তালিকা (WB District-wise ULB List)
অনলাইনে ফর্ম ভরার সময় পশ্চিমবঙ্গের আবেদনকারীরা নিজেদের জেলা অনুযায়ী নিচের তালিকাভুক্ত পুরসভা বা কর্পোরেশনগুলোর (ULB Name) অধীনে লোন ও LoR-এর জন্য আবেদন করতে পারবেন:
| জেলার নাম (Districts of West Bengal) | যোগ্য পুরসভা, কর্পোরেশন ও শহরের তালিকা (Eligible ULBs / Municipalities) |
|---|---|
| কলকাতা ও সংলগ্ন এলাকা | কলকাতা মিউনিসিপ্যাল কর্পোরেশন (KMC), বিধাননগর কর্পোরেশন, দক্ষিণ দমদম, উত্তর দমদম, দমদম, বরানগর, কামারহাটি, পানিহাটি, খড়দহ, টিটাগড়, ব্যারাকপুর, মহেশতলা, বজবজ, পূজালী। |
| উত্তর ২৪ পরগনা | বারাসাত, মধ্যমগ্রাম, নিউ ব্যারাকপুর, বনগাঁ, হাবড়া, অশোকনগর-কল্যাণগড়, গোবরডাঙা, বাদুড়িয়া, বসিরহাট, টাকি, হালিশহর, কাঁচরাপাড়া, নৈহাটি, ভাটপাড়া, গারুলিয়া। |
| দক্ষিণ ২৪ পরগনা | রাজপুর-সোনারপুর, বারুইপুর, জয়নগর-মজিলপুর, ডায়মন্ড হারবার (এবং ক্যানিং, কাকদ্বীপ, নামখানা ও আমতলা সংলগ্ন বাজারের জন্য নিকটবর্তী ULB)। |
| হাওড়া ও হুগলি | হাওড়া কর্পোরেশন, বালি, উলুবেড়িয়া, চন্দননগর কর্পোরেশন, শ্রীরামপুর, রিষড়া, কোন্নগর, উত্তরপাড়া-কোতরং, বৈদ্যবাটি, চাঁপদানি, ভদ্রেশ্বর, হুগলি-চুঁচুড়া, বাঁশবেড়িয়া, তারকেশ্বর, আরামবাগ, ডানকুনি। |
| নদিয়া ও মুর্শিদাবাদ | কৃষ্ণনগর, নবদ্বীপ, শান্তিপুর, রানাঘাট, চাকদহ, কল্যাণী, গয়েশপুর, হরিণঘাটা, তাহেরপুর, বীরনগর, কুপার্স ক্যাম্প, বহরমপুর, মুর্শিদাবাদ, জিয়াগঞ্জ-আজিমগঞ্জ, লালবাগ, কান্দি, জঙ্গিপুর, ধুলিয়ান, বেলডাঙা। |
| পূর্ব ও পশ্চিম বর্ধমান | বর্ধমান (Burdwan), কালনা, কাটোয়া, দাঁইহাট, মেমারি, গুসকরা, আসানসোল মিউনিসিপ্যাল কর্পোরেশন, দুর্গাপুর মিউনিসিপ্যাল কর্পোরেশন। |
| পূর্ব ও পশ্চিম মেদিনীপুর এবং ঝাড়গ্রাম | তমলুক, হলদিয়া, কাঁথি (Contai), এগরা, পাঁশকুড়া, মেদিনীপুর সদর, খড়্গপুর, ঘাটাল, চন্দ্রকোনা, ক্ষীরপাই, রামজীবনপুর, ঝাড়গ্রাম। |
| বাঁকুড়া, পুরুলিয়া ও বীরভূম | বাঁকুড়া, বিষ্ণুপুর, সোনামুখী, পুরুলিয়া, রঘুনাথপুর, ঝালদা, সিউড়ি, বোলপুর, রামপুরহাট, সাঁইথিয়া, দুবরাজপুর, নলহাটি। |
| উত্তরবঙ্গের ৮টি জেলা (দার্জিলিং থেকে মালদা) | শিলিগুড়ি কর্পোরেশন, দার্জিলিং, কার্শিয়াং, কালিম্পং, মিরিক, জলপাইগুড়ি, ধূপগুড়ি, মালবাজার, কোচবিহার, দিনহাটা, মাথাভাঙা, তুফানগঞ্জ, মেখলিগঞ্জ, আলিপুরদুয়ার, ফালাকাটা, ইংরেজবাজার (মালদা), ওল্ড মালদা, রায়গঞ্জ, কালিয়াগঞ্জ, ইসলামপুর, ডালখোলা, বালুরঘাট, গঙ্গারামপুর, বুনিয়াদপুর। |
কোন কোন ব্যবসা এই লোন পাবে? (Eligible Business Types)
যোগ্য ব্যবসার তালিকায় রাস্তার ধারে, ফুটপাতে বা পেভমেন্টে অস্থায়ী কাঠামো তৈরি করে কিংবা ঠেলাগাড়ি ও ভ্যানে ঘুরে পণ্য ও পরিষেবা প্রদানকারী সকলেই অন্তর্ভুক্ত রয়েছেন। পণ্যের মধ্যে সবজি ও ফল বিক্রেতা, ফুচকা, চাউমিন, রোল, পকোড়া বা রেডি-টু-ইট স্ট্রিট ফুড বিক্রেতা, চায়ের দোকান, পাউরুটি ও ডিম বিক্রেতা, মাছ-মাংস বিক্রেতা, হস্তশিল্প বা মাটির তৈরি কারুশিল্প বিক্রেতা এবং রাস্তার ধারের বা সাপ্তাহিক হাটের ছোট কাপড়, জুতো, খেলনা বা বই-খাতা ও স্টেশনারি দোকানদাররা সরাসরি এই লোন পাওয়ার যোগ্য। একইভাবে পরিষেবা ক্ষেত্রের মধ্যে সেলুন বা নাপিতের দোকান (Barber shops), মুচির কাজ (Cobblers), পানের গুমটি (Pan shops) এবং লন্ড্রি বা ইস্ত্রি পরিষেবা প্রদানকারীরা সম্পূর্ণ যোগ্য বলে বিবেচিত হন। বিশেষ উল্লেখ্য, রাস্তার খাবারের দোকানদারদের (Street Food Vendors) ব্যবসার মানোন্নয়ন ও ই-কমার্স অনবোর্ডিংয়ের জন্য কেন্দ্রীয় সরকার FSSAI-এর সাথে যৌথভাবে ইতিমধ্যে প্রায় ৬ লক্ষ বিক্রেতাকে বিনামূল্যে স্বাস্থ্যবিধি ও খাদ্য সুরক্ষা প্রশিক্ষণ (Food Safety Training) এবং গুণমানের শংসাপত্র প্রদান করেছে।
৪. আবেদনের আগে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ও UPI সেটআপ (Bank Setup Guide)
অনলাইনে ফর্ম ফিলাপ করার আগে আবেদনকারীর ব্যাংক অ্যাকাউন্টে চারটি কারিগরি বিষয় অবশ্যই যাচাই করে নেওয়া প্রয়োজন। ব্যাংকিং পরিকাঠামো সঠিক না থাকলে পুরসভা ও ব্যাংক থেকে লোন অনুমোদন (Sanction) হওয়ার পরও টাকা ডিসবার্সমেন্ট (Disbursement) বা ভর্তুকি ক্রেডিট হওয়ার সময় প্রযুক্তিগত ত্রুটির কারণে আটকে যায়।
| ব্যাংকিং সেটআপ পয়েন্ট (Setup Parameter) | কী করা যাবে না (Strict Avoidances) | ১০০% সঠিক ব্যাংকিং নিয়ম (Mandatory Action for Fast Disbursal) |
|---|---|---|
| ১. অ্যাকাউন্টের প্রকৃতি (Account Type) | পাড়ার গ্রাহক পরিষেবা কেন্দ্রের (CSP) 'টাইনি অ্যাকাউন্ট' বা কেওয়াইসি ছাড়া পুরনো জিরো ব্যালেন্সের জন ধন অ্যাকাউন্ট (যাতে বছরে ৫০,০০০ টাকার লেনদেন লিমিট থাকে) দেওয়া চলবে না। | মেইন ব্রাঞ্চে গিয়ে Full KYC জমা দিয়ে অ্যাকাউন্টটিকে Normal Savings Account-এ আপগ্রেড করে নিতে হবে যাতে ১৫,০০০ থেকে ৫০,০০০ টাকার লোন ও দৈনিক ইউপিআই পেমেন্ট ঢুকতে কোনো লিমিট না থাকে। |
| ২. অ্যাকাউন্টের মালিকানা (Account Ownership) | স্বামী-স্ত্রীর জয়েন্ট অ্যাকাউন্ট (Joint Account) ব্যবহার করা অনুচিত, কারণ এতে ব্যক্তিগত ডিজিটাল অ্যাগ্রিমেন্ট ও আধার ই-কেওয়াইসি মিসম্যাচ হয়। | যে ব্যবসায়ীর নামে আবেদন করা হচ্ছে, তাঁর নিজস্ব একক অ্যাকাউন্ট (Single Account) থাকতে হবে। |
| ৩. ঋণদানকারী ব্যাংক নির্বাচন (Preferred Lender Selection) | প্রাইভেট মাইক্রোফাইন্যান্স সংস্থা (MFI) বা এনবিএফসি (NBFC) নির্বাচন করলে সুদের হার অনেক বেশি (১৮% থেকে ২৪% পর্যন্ত) হতে পারে। | পোর্টালে লোন নেওয়ার সময় সর্বদা SBI, PNB, UCO Bank, Bank of Baroda, Bank of India, Indian Bank বা Bangiya Gramin Vikash Bank (BGVB)-এর মতো সরকারি বা গ্রামীণ ব্যাংক নির্বাচন করা উচিত, যেখানে সুদের হার সর্বনিম্ন থাকে। |
| ৪. NPCI / Aadhaar Seeding ও মার্চেন্ট QR কোড | সাধারণ পার্সোনাল ইউপিআই আইডি (Personal UPI ID) দিলে ১,৬০০ টাকার সরকারি ক্যাশব্যাক পাওয়া যাবে না এবং ডিবিটি লিঙ্ক না থাকলে ৭% সুদের ভর্তুকি ঢুকবে না। | ৭% সুদের ভর্তুকির টাকা সরাসরি পাওয়ার জন্য ব্যাংক অ্যাকাউন্টের সাথে আধার কার্ডের NPCI / DBT Seeding সক্রিয় থাকতে হবে। পাশাপাশি, যে ব্যাংক অ্যাকাউন্টটি লোনের জন্য দেওয়া হবে, সেই একই অ্যাকাউন্টের সাথে দোকানের Business / Merchant QR Code (PhonePe Business, Paytm for Business, Google Pay for Business বা ব্যাংকের নিজস্ব QR) লিঙ্ক করা থাকতে হবে। |
৫. ভেন্ডার কার্ড না থাকলে পুরসভা থেকে LoR বের করার আসল নিয়ম
পিএম স্বনিধি পোর্টালে আবেদনের সময় হকারদের ৪টি নির্দিষ্ট ক্যাটাগরিতে (Category A, B, C, D) ভাগ করা হয়। পশ্চিমবঙ্গের পুরসভাগুলোতে যে সকল হকার ইতিপূর্বে সমীক্ষার (Survey) অন্তর্ভুক্ত হয়েছেন এবং যাঁদের কাছে পুরসভার দেওয়া স্থায়ী ভেন্ডার আইডি কার্ড বা Certificate of Vending (CoV) রয়েছে, তাঁরা সরাসরি Category A নির্বাচন করবেন। যাঁদের নাম পুরসভার সমীক্ষায় উঠেছিল কিন্তু এখনও কার্ড হাতে পাননি এবং কেবল প্রভিশনাল সার্ভে স্লিপ বা Survey Reference Number (SRN) আছে, তাঁরা Category B নির্বাচন করবেন এবং পোর্টাল থেকেই তাঁদের জন্য প্রভিশনাল ভেন্ডিং সার্টিফিকেট তৈরি হয়ে যাবে। কিন্তু বাস্তবে পশ্চিমবঙ্গের প্রায় ৮৫% থেকে ৯০% ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী বা ফুটপাত দোকানদারের কাছে ভেন্ডার কার্ড বা SRN নম্বর থাকে না। তাঁদের জন্য সরকার Category C এবং Category D-এর মাধ্যমে Letter of Recommendation (LoR) বা সুপারিশপত্র পাওয়ার বিশেষ প্রাতিষ্ঠানিক ব্যবস্থা রেখেছে।
যে সকল ব্যবসায়ী পুরসভার সমীক্ষা থেকে বাদ পড়েছেন বা সমীক্ষা শেষ হওয়ার পর শহরাঞ্চলে নতুন দোকান শুরু করেছেন, তাঁরা পোর্টালে Category C নির্বাচন করবেন। অন্যদিকে, যাঁরা পুরসভার সীমানা সংলগ্ন গ্রাম পঞ্চায়েত বা আধা-শহর (Peri-urban/Rural areas) থেকে এসে পুরসভা এলাকার বাজারে বা রাস্তার ধারে ব্যবসা করেন, তাঁরা Category D নির্বাচন করে অনলাইনে Letter of Recommendation (LoR)-এর জন্য আবেদন করবেন।
তবে মনে রাখবেন, পোর্টালে "Apply LoR Cum Loan" ফর্ম সাবমিট করার পর কেবল অপেক্ষা করলে পুরসভা থেকে অনলাইনে সেটি অনুমোদন (Approve) হয় না। অনলাইনে ফর্ম ভরার পর সেই অ্যাপ্লিকেশনের প্রিন্টআউট, আধার কার্ড, ভোটার কার্ড, ব্যাংক পাসবইয়ের কপি, দোকানের সামনে দাঁড়িয়ে তোলা ১ কপি রঙিন ছবি, সাদা কাগজে পুরসভার কাছে স্থানীয় অনুসন্ধানের জন্য একটি সাধারণ আবেদনপত্র (Request letter to ULB) এবং ব্যবসার প্রমাণ হিসেবে স্থানীয় কাউন্সিলরের শংসাপত্র, পুরনো ট্রেড লাইসেন্স, অথবা হকার্স ইউনিয়ন বা ব্যবসায়ী সমিতির (যেমন NASVI, NHF, SEWA বা স্থানীয় হাট কমিটি) মেম্বারশিপ কার্ড বা রসিদ নিয়ে সরাসরি সংশ্লিষ্ট পুরসভার DAY-NULM (Deendayal Antyodaya Yojana - National Urban Livelihoods Mission) দপ্তরে বা Town Vending Committee (TVC) অফিসে জমা দিতে হবে।
সরকারি গাইডলাইন অনুযায়ী, পুরসভার NULM দপ্তরে নথিপত্র জমা দেওয়ার ১৫ দিনের মধ্যে আধিকারিকরা বা স্বনির্ভর গোষ্ঠীর (SHGs) ও কমিউনিটি বেসড অর্গানাইজেশনের (CBOs) প্রতিনিধিরা স্থানীয়ভাবে যাচাই (Local Enquiry) সম্পন্ন করে পোর্টাল থেকে আবেদনকারীর LoR নম্বর অনুমোদন (Approve) করে দিতে বাধ্য। এছাড়া পুরসভাগুলোকে ১ মাসের মধ্যে ওই ব্যবসায়ীকে স্থায়ী ভেন্ডিং সার্টিফিকেট বা আইডি কার্ড প্রদানেরও নির্দেশ দেওয়া হয়েছে। পোর্টালে পুরসভা দ্বারা LoR অনুমোদিত হওয়ার সাথে সাথেই তার একটি কপি আবেদনকারীকে দেওয়া হয় এবং লোনের মূল ফর্মটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আবেদনকারীর নির্বাচিত ব্যাংকে ঋণ অনুমোদনের জন্য ফরওয়ার্ড হয়ে যায়।
৬. প্রয়োজনীয় নথিপত্র (Required Documents Checklist)
প্রথম ধাপের ১৫,০০০ টাকা লোন এবং পুরসভার LoR আবেদনের জন্য নিচের নথিপত্রগুলো প্রস্তুত রাখতে হবে:
| নথির নাম (Document Name) | কেন প্রয়োজন ও বাধ্যতামূলক শর্ত (Purpose & Mandatory Condition) |
|---|---|
| ১. আধার কার্ড (Aadhaar Card) | অনলাইনে e-KYC ভেরিফিকেশনের জন্য বাধ্যতামূলক; আধারের সাথে একটি সচল মোবাইল নম্বর লিঙ্ক থাকতে হবে (না থাকলে CSC থেকে বায়োমেট্রিক দিতে হবে)। |
| ২. ভোটার আইডি কার্ড (Voter ID Card) | পোর্টালে আবেদনের সময় বাধ্যতামূলকভাবে ভোটার কার্ড নম্বর এন্ট্রি করতে হয় (অতিরিক্ত কেওয়াইসি হিসেবে ড্রাইভিং লাইসেন্স বা মনরেগা জব কার্ডও গ্রাহ্য)। |
| ৩. প্যান কার্ড (PAN Card) | ব্যাংক ভেরিফিকেশন ও RuPay ক্রেডিট কার্ড অনুমোদনের সময় প্যান কার্ড দিলে সিবিলে ডেটা দ্রুত ফেচ হয় এবং লোন পাস হতে সুবিধা হয়। |
| ৪. ব্যাংক পাসবই / স্টেটমেন্ট (Bank Passbook) | অ্যাকাউন্ট নম্বর, ব্রাঞ্চের নাম ও IFSC কোড স্পষ্টভাবে দৃশ্যমান থাকতে হবে (LoR আবেদনের ক্ষেত্রেও পাসবই বা অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্টের কপি বাধ্যতামূলক)। |
| ৫. ভেন্ডিং প্রমাণপত্র (CoV / ID / LoR Docs) | Category A ও B-এর জন্য ভেন্ডার কার্ড বা সার্ভে রেফারেন্স নম্বর (SRN); Category C ও D-এর জন্য ব্যবসায়ী সমিতির কার্ড, কাউন্সিলর সার্টিফিকেট বা পুরসভার LoR রিকোয়েস্ট লেটার। |
| ৬. আবেদনকারী ও দোকানের ছবি (Photographs) | পাসপোর্ট সাইজ ছবি এবং নিজের দোকানের বা পসরার সামনে জিনিসপত্রসহ দাঁড়িয়ে তোলা ১টি পরিষ্কার রঙিন ছবি (ব্যাংক ফিজিক্যাল ভেরিফিকেশনের প্রমাণ হিসেবে রাখে)। |
📌 জেনে রাখুন: সরকারি প্রকল্পের আর্থিক অনুদান ও জামানতবিহীন ঋণের সুবিধা নির্বিঘ্নে পেতে প্রতিটি নাগরিকের কাছে কিছু মৌলিক নথি থাকা আবশ্যিক। আপনার সবগুলো নথি আপডেট আছে কিনা মিলিয়ে নিতে পারেন: 8 Essential Indian Government Cards Every Citizen Needs in 2026। পাশাপাশি, অসংগঠিত ক্ষেত্রের ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী হিসেবে সামাজিক সুরক্ষা ও ২ লক্ষ টাকার দুর্ঘটনা বীমার কভারেজ পেতে E-Shram Card 2026 এবং PM-SYM 2026 পেনশন গাইড অনুসরণ করে রেজিস্ট্রেশন সম্পন্ন করে রাখা অত্যন্ত ফলপ্রসূ।
৭. অনলাইনে ফর্ম ফিলাপ করার স্টেপ-বাই-স্টেপ পদ্ধতি (Step-by-Step Apply Process)
স্মল ইন্ডাস্ট্রিজ ডেভেলপমেন্ট ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া (SIDBI) দ্বারা পরিচালিত পিএম স্বনিধির ইন্টিগ্রেটেড আইটি প্ল্যাটফর্মে (Integrated IT Platform) সম্পূর্ণ কাগজবিহীনভাবে বাড়িতে বসে মোবাইল থেকে অথবা নিকটবর্তী কমন সার্ভিস সেন্টার (CSC) বা তথ্যমিত্র কেন্দ্র থেকে অনলাইনে আবেদন করা যায়।
ধাপ ১: অফিসিয়াল পোর্টালে লগইন ও আধার e-KYC
প্রথমে পিএম স্বনিধি প্রকল্পের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে (pmsvanidhi.mohua.gov.in) অথবা জনসমর্থ পোর্টাল (jansamarth.in) বা উমঙ্গ অ্যাপে (UMANG App) প্রবেশ করতে হবে। হোমপেজে থাকা "Apply LoR Cum Loan" (যদি ভেন্ডার কার্ড না থাকে) অথবা সরাসরি লোনের অপশনে ক্লিক করে লগইন পেজে যেতে হবে। এরপর আবেদনকারীর ১০ সংখ্যার সচল মোবাইল নম্বর ও ক্যাপচা কোড বসিয়ে 'Request OTP'-তে ক্লিক করে লগইন সম্পন্ন করতে হবে। পরবর্তী স্ক্রিনে সঠিক ভেন্ডার ক্যাটাগরি (Category A, B, C বা D) নির্বাচন করে আধার নম্বর বসাতে হবে এবং আধার রেজিস্টার্ড মোবাইলে আসা ৬ সংখ্যার OTP দিয়ে ই-কেওয়াইসি (e-KYC) ভেরিফিকেশন সম্পূর্ণ করতে হবে। আধারে মোবাইল নম্বর লিঙ্ক না থাকলে নিকটবর্তী সিএসসি (CSC) বা পুরসভার সহায়তা কেন্দ্রে গিয়ে বায়োমেট্রিক আঙুলের ছাপ দিয়ে এই ধাপটি সম্পন্ন করা যায়।
ধাপ ২: ফর্মের ভেতরে ব্যবসার সঠিক তথ্য ও ওয়েস্ট বেঙ্গল লোকেশন পূরণ
ই-কেওয়াইসি সফল হলে আধার কার্ড থেকে আবেদনকারীর নাম ও বসবাসের ঠিকানা স্বয়ংক্রিয়ভাবে ফর্মে চলে আসবে। এরপর ব্যবসার ঠিকানা (Vending Location) অংশে State হিসেবে West Bengal, নিজের জেলা এবং নিকটবর্তী ULB (Municipality/Corporation) নির্বাচন করতে হবে। 'Vending Details' অংশে ড্রপ-ডাউন মেনু থেকে ব্যবসার সঠিক ক্ষেত্র (যেমন সবজি ও ফল, স্ট্রিট ফুড বা চা-পকোড়া, জামাকাপড়, জুতো, স্টেশনারি, অথবা সেলুন, মুচি, পান দোকান ও লন্ড্রি পরিষেবা) নির্বাচন করতে হবে। 'Type of Vending' ঘরে ব্যবসায়ী এক জায়গায় স্থায়ীভাবে বসে দোকান করলে 'Stationary' এবং ঠেলাগাড়ি, ভ্যান বা মাথায় ঝুড়ি নিয়ে ঘুরে ঘুরে বিক্রি করলে 'Mobile / Peripatetic' অপশন নির্বাচন করতে হবে। এরপর দোকানের অবস্থান বা 'Marketplace Selection' হিসেবে "Street / Footpath", "Daily Market" বা "Weekly Haat" অপশন বেছে নিয়ে কত বছর ধরে ব্যবসা চলছে তা উল্লেখ করতে হবে।
ফর্মের সবচেয়ে সংবেদনশীল ঘর হলো 'Average Monthly Sale' বা গড় মাসিক বিক্রি। এই ঘরে ব্যবসার গড় মাসিক বিক্রি হিসেবে সর্বদা ₹১৫,০০০ থেকে ₹২৫,০০০ টাকার মধ্যে একটি বাস্তবসম্মত অংক উল্লেখ করা সমীচীন; কারণ মাসিক বিক্রি খুব কম (যেমন ২,০০০ বা ৩,০০০ টাকা) লিখলে ব্যাংকের ক্রেডিট মূল্যায়ন সফটওয়্যার আবেদনকারীর মাসিক ১,৩০০ থেকে ১,৫০০ টাকার EMI শোধ করার ক্ষমতা নিয়ে সন্দেহ প্রকাশ করবে এবং লোন আবেদনটি প্রাথমিকভাবেই বাতিল করে দিতে পারে।
ধাপ ৩: ব্যাংক নির্বাচন, UPI এন্ট্রি ও ডকুমেন্ট আপলোড
ফর্মের শেষ অংশে পরিবারের সদস্যদের নাম ও সংখ্যা, রেশন কার্ড বা ফ্যামিলি আইডি এবং ভোটার কার্ড নম্বর নির্ভুলভাবে বসাতে হবে। এরপর দোকানের বিজনেস ইউপিআই আইডি (Merchant UPI ID) ভেরিফাই করতে হবে যাতে ডিজিটাল ক্যাশব্যাকের টাকা সরাসরি অ্যাকাউন্টে ঢুকতে পারে। সবশেষে "Preferred Lender" অপশনে আবেদনকারীর নিজের সেভিংস অ্যাকাউন্ট যে সরকারি ব্যাংকে রয়েছে, সেই ব্যাংকের নাম এবং সঠিক ব্রাঞ্চ নির্বাচন করতে হবে। বর্তমানে কোনো পূর্ববর্তী ঋণ চলছে কিনা তা উল্লেখ করে পাসবইয়ের প্রথম পাতা, আবেদনকারীর ছবি ও প্রাসঙ্গিক নথিপত্র (১ MB সাইজের নিচে PDF বা JPEG ফরম্যাটে) আপলোড করে Submit করতে হবে। (মোবাইল থেকে ছবি রিসাইজ বা পিডিএফ তৈরি করতে সমস্যা হলে আমাদের Free PDF & Image Resizer Tool ব্যবহার করতে পারেন)। সাবমিট করার পর প্রাপ্ত Application Reference Number সহ ফর্মের প্রিন্টআউট ভবিষ্যতের কাজের জন্য সংরক্ষণ করে রাখতে হবে।
৮. ফর্ম ফিলাপের পর ব্যাংকে গিয়ে কী করতে হবে ও কত খরচ হবে? (Bank Process & Charges)
সরকারি পরিসংখ্যান অনুযায়ী, ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মে আবেদন জমা দেওয়ার পর লোন প্রসেসিং হতে গড়ে ২৩ থেকে ৩০ দিন সময় লাগে। অনলাইনে আবেদন করার কয়েক দিন পর পোর্টালের হোমপেজে থাকা 'Know Your Application Status' বা 'Check Application Status' অপশনে গিয়ে অ্যাপ্লিকেশন নম্বর ও মোবাইল ওটিপি দিয়ে চেক করলে যখন দেখা যাবে স্ট্যাটাস দেখাচ্ছে— "Picked up by Lender" বা "Sanctioned", তখন আবেদনকারীকে সশরীরে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক ব্রাঞ্চে যোগাযোগ করতে হবে।
ব্যাংকে যাওয়ার সময় অনলাইনে সাবমিট করা ফর্মের প্রিন্টআউট, পুরসভা থেকে অনুমোদিত LoR কপি বা ভেন্ডার কার্ড, আধার কার্ড, ভোটার কার্ড ও প্যান কার্ডের আসল (Original) এবং স্ব-প্রত্যয়িত জেরক্স কপি, আসল ব্যাংক পাসবই, ৩ কপি পাসপোর্ট সাইজ ছবি এবং দোকানের সামনে দাঁড়িয়ে তোলা ১টি বড় রঙিন ছবি (Postcard size) নিয়ে ব্যাংক ম্যানেজার বা লোন অফিসারের সাথে দেখা করতে হবে।
অনেক সময় মধ্যস্বত্বভোগী বা অসৎ ব্যক্তিরা লোন পাস করানোর নামে টাকা দাবি করে, কিন্তু ব্যাংক অফ বরোদা, ইউকো ব্যাংক, ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া এবং এইউ স্মল ফাইন্যান্স ব্যাংকের মতো সমস্ত তালিকাভুক্ত ব্যাংকের অফিসিয়াল শিডিউল অনুযায়ী, পিএম স্বনিধি লোনে প্রসেসিং ফি (Processing Fee) সম্পূর্ণ শূন্য (NIL / 0.0%), পরিদর্শন চার্জ (Inspection Charge) শূন্য এবং ক্রেডিট গ্যারান্টি ফি-ও (Guarantee Fee) শূন্য। এমনকি ১ম ও ২য় ধাপের লোনের জন্য কোনো বীমা (Insurance) নেওয়াও বাধ্যতামূলক নয় এবং ৩য় ধাপের ৫০,০০০ টাকা লোনের ক্ষেত্রেও বীমা সম্পূর্ণ ঐচ্ছিক। এই লোনের ক্রেডিট গ্যারান্টি সরাসরি সিডবি (SIDBI) ও CGTMSE ট্রাস্টের মাধ্যমে সরকার নিজে বহন করে (প্রথম ৫% ডিফল্টে ১০০% এবং ৫% থেকে ১৫% পর্যন্ত ৭৫% কভারেজ)।
তবে রাজ্য সরকারের স্ট্যাম্প আইন (State Stamp Act) অনুযায়ী লোন অ্যাগ্রিমেন্টের স্ট্যাম্প ডিউটি ঋণগ্রহীতাকে বহন করতে হয়। তাই ব্যাংকে Loan Agreement Form-এ সই করার জন্য ব্যাংক ভেদে ₹১০ থেকে ₹১০০ টাকার একটি Non-Judicial Stamp Paper (কোর্ট বা লাইসেন্সপ্রাপ্ত স্ট্যাম্প ভেন্ডার থেকে কেনা) এবং ২ থেকে ৪টি ₹১ টাকার Revenue Stamp (ডাকঘরের রসিদ টিকিট) সাথে নিয়ে যেতে হয়। অ্যাগ্রিমেন্টে সই করার ২৪ থেকে ৪৮ ঘণ্টার মধ্যেই সেভিংস অ্যাকাউন্টে লোনের সম্পূর্ণ টাকা ক্রেডিট হয়ে যায়।
৯. আবেদন করার সময় সাধারণ সমস্যা ও তার বাস্তব সমাধান (Troubleshooting)
ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের আবেদন প্রক্রিয়ায় যে তিনটি কারিগরি ও প্রশাসনিক সমস্যা সবচেয়ে বেশি দেখা যায়, তার পরীক্ষিত ও দাপ্তরিক সমাধান নিচে তুলে ধরা হলো:
| সমস্যার ধরন (Common Issue) | কেন এই সমস্যা হয়? (Root Cause) | ১০০% কার্যকরী সমাধান (Official Resolution Steps) |
|---|---|---|
| সমস্যা ১: আধার ও ব্যাংক পাসবইতে নামের বানান আলাদা (Name Mismatch) ও OTP সমস্যা | পোর্টালে আধার e-KYC করার পর ব্যাংক অ্যাকাউন্টের নামের সাথে অক্ষরের অমিল থাকলে বা আধার সার্ভার ডাউন থাকলে ভেরিফিকেশন আটকে যায়। | আধার কার্ড ও ব্যাংক অ্যাকাউন্টে নামের বানান হুবহু এক থাকতে হবে। অমিল থাকলে আবেদনের আগে ব্যাংকে গিয়ে আধার কার্ড অনুযায়ী নাম সংশোধন (Name Correction) করিয়ে তারপর ফর্ম ভরতে হবে। OTP না এলে সকাল ৮টার আগে বা রাত ৯টার পর ট্রাই করুন অথবা CSC থেকে বায়োমেট্রিক e-KYC করুন। |
| সমস্যা ২: পোর্টালে নিজের গ্রাম পঞ্চায়েতের নাম দেখাচ্ছে না | পিএম স্বনিধি মূলত শহরাঞ্চল (ULB), সেন্সাস টাউন ও শহর সংলগ্ন এলাকার প্রকল্প হওয়ায় সরাসরি প্রত্যন্ত গ্রাম পঞ্চায়েতের নাম তালিকায় থাকে না। | আবেদনকারী গ্রামে বসবাস করলেও যদি কাছের কোনো পুরসভা শহরের বাজারে, স্টেশন সংলগ্ন হাটে বা সেন্সাস টাউনে এসে ব্যবসা করেন, তবে নিজের আবাসিক ঠিকানা গ্রাম রেখে ব্যবসার ঠিকানা (Vending Address) হিসেবে কাছের সেই Municipality / Census Town সিলেক্ট করে Category D-তে আবেদন করতে হবে। |
| সমস্যা ৩: ব্যাংক ম্যানেজার লোন দিতে ঘোরাচ্ছেন বা বলছেন "সার্ভার নেই" | ব্রাঞ্চে কাজের চাপ বা নথিপত্রের অজুহাতে অনেক সময় সাধারণ আবেদনকারীদের ঘোরানো হয়। | ব্যাংক যদি পোর্টালে Sanction হওয়ার পরও অকারণে দেরি করে, তবে পিএম স্বনিধির টোল-ফ্রি হেল্পলাইন নম্বর 1800-11-1979 (সোম থেকে শনি সকাল ৯:৩০ থেকে সন্ধ্যা ৬:০০টা) অথবা কেন্দ্রীয় অভিযোগ নম্বর 011-23062890-তে ফোন করে অ্যাপ্লিকেশন নম্বর দিয়ে ব্যাংকের নামে অভিযোগ জানাতে হবে। এছাড়া সিডবির অফিসিয়াল ইমেলে (portal.pmsvanidhi@sidbi.in বা pmsvanidhi.support@sidbi.in) মেইল করা যায়। সবচেয়ে দ্রুত সমাধানের জন্য প্রতি মাসে পুরসভার NULM দপ্তর ও ব্যাংক মিলে যে 'Lok Kalyan Mela' বা 'SVANidhi Camp' আয়োজন করে, সেখানে কাগজ নিয়ে গেলে স্পটেই লোন পাস করিয়ে দেওয়া হয়। |
১০. বোনাস সুবিধা: ‘স্বনিধি সে সমৃদ্ধি’ (SVANidhi se Samriddhi - ৮টি সরকারি প্রকল্পের সংযুক্তি)
যাঁদের পিএম স্বনিধি লোন পাস হয়ে যায়, কেন্দ্রীয় সরকার তাঁদের এবং তাঁদের পরিবারের সদস্যদের সামাজিক ও অর্থনৈতিক সুরক্ষা জাল তৈরি করার জন্য ২০২১ সালের ৪ জানুয়ারি থেকে ‘স্বনিধি সে সমৃদ্ধি’ (SVANidhi se Samriddhi) নামে একটি বিশেষ অতিরিক্ত কর্মসূচি চালু করেছে, যা কোয়ালিটি কাউন্সিল অফ ইন্ডিয়া (QCI)-এর সহযোগিতায় পরিচালিত হয়। ২০২৬ সালের ১২ জুলাই পর্যন্ত সারা দেশে ৫০.৬৩ লক্ষ পিএম স্বনিধি উপভোক্তা এবং তাঁদের ১.০৬ কোটি পরিবারের সদস্যদের সোশিও-ইকোনমিক প্রোফাইলিং (Socio-economic Profiling) সম্পন্ন করে মোট ১.৫৬ কোটি সরকারি প্রকল্পের অনুমোদন দেওয়া হয়েছে। পুরসভার মাসিক ‘লোক কল্যাণ মেলা’ (Lok Kalyan Mela) বা ক্যাম্পে গিয়ে লোন অ্যাপ্লিকেশন নম্বর দেখালে ব্যবসায়ীর পরিবারকে সরাসরি নিম্নলিখিত ৮টি কেন্দ্রীয় সরকারি প্রকল্পের সাথে যুক্ত করে দেওয়া হয়:
| ক্রমিক সংখ্যা | প্রকল্পের নাম (Central Welfare Scheme) | উপভোক্তা ও তাঁর পরিবার কী সুবিধা পাবেন? (Direct Benefits) |
|---|---|---|
| ১ | প্রধানমন্ত্রী জীবন জ্যোতি বীমা যোজনা (PMJJBY) | ১৮ থেকে ৫০ বছর বয়সী সদস্যের যেকোনো কারণে মৃত্যু হলে পরিবারকে ₹২ লক্ষ টাকার জীবন বীমা কভারেজ প্রদান। |
| ২ | প্রধানমন্ত্রী সুরক্ষা বীমা যোজনা (PMSBY) | বছরে মাত্র ২০ টাকা প্রিমিয়ামে দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু বা সম্পূর্ণ অক্ষমতায় ₹২ লক্ষ টাকার দুর্ঘটনা বীমা। |
| ৩ | প্রধানমন্ত্রী জন ধন যোজনা (PMJDY) | পরিবারের ব্যাংকিং সুবিধাহীন সদস্যদের জিরো ব্যালেন্স অ্যাকাউন্ট, ফ্রি RuPay ডেবিট কার্ড ও ওভারড্রাফ্ট সুবিধা। |
| ৪ | প্রধানমন্ত্রী শ্রম যোগী মানধন যোজনা (PM-SYM) | অসংগঠিত ক্ষেত্রের ব্যবসায়ীদের ৬০ বছর বয়সের পর প্রতি মাসে ₹৩,০০০ টাকা নিশ্চিত সরকারি পেনশন। |
| ৫ | ওয়ান নেশন ওয়ান রেশন কার্ড (ONORC - NFSA) | জাতীয় খাদ্য সুরক্ষা আইনের অধীনে দেশের যেকোনো প্রান্তে পোর্টেবিলিটির মাধ্যমে পরিবারের জন্য বিনামূল্যে বা ভর্তুকিযুক্ত রেশন প্রাপ্তি। |
| ৬ | প্রধানমন্ত্রী মাতৃ বন্দনা যোজনা (PMMVY) | পরিবারের গর্ভবতী ও প্রসূতি মহিলাদের পুষ্টি ও স্বাস্থ্য সুরক্ষার জন্য সরাসরি ব্যাংক অ্যাকাউন্টে ₹৫,০০০ থেকে ₹৬,০০০ টাকা মাতৃত্বকালীন অনুদান। |
| ৭ | জননী সুরক্ষা যোজনা (JSY) | সরকারি বা অনুমোদিত হাসপাতালে নিরাপদ প্রসবের জন্য প্রসূতি মায়েদের নগদ আর্থিক সহায়তা প্রদান। |
| ৮ | নির্মাণ শ্রমিক কল্যাণ পর্ষদ রেজিস্ট্রেশন (BOCW Act) | পরিবারে কোনো নির্মাণ বা অসংগঠিত শ্রমিক থাকলে তাঁর রেজিস্ট্রেশন ও সন্তানদের পড়াশোনার স্কলারশিপ, স্বাস্থ্য ও আবাসনের বিশেষ ভাতা। |
💡 অন্যান্য সরকারি স্কিম ও বিনিয়োগ: বয়স, আয় ও পেশা অনুযায়ী একজন নাগরিক কেন্দ্র ও রাজ্য সরকারের আর কোন কোন প্রকল্পের অনুদান পাওয়ার যোগ্য, তা যাচাই করতে ভিজিট করা যেতে পারে MyScheme Portal 2026 গাইড। আর ব্যবসার লভ্যাংশের টাকা নিরাপদে কোথায় জমালে প্রতি মাসে নিশ্চিত প্যাসিভ ইনকাম পাওয়া যাবে তা জানতে পড়া যেতে পারে Post Office Monthly Income Scheme 2026 এবং Top 5 Safe & High-Return Investment Options in 2026।
১১. সচরাচর জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী (FAQs)
১. পাকা দোকান বা ভাড়ার বড় দোকান থাকলে কি পিএম স্বনিধি লোন পাওয়া যাবে?
বড় পাকা দোকান, শোরুম বা স্থায়ী শপিং কমপ্লেক্সের ব্যবসার জন্য এই প্রকল্প প্রযোজ্য নয়; সেই ধরনের ব্যবসার জন্য প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা (PMMY) বা PMEGP লোন রয়েছে। তবে রাস্তার ধারে, ফুটপাতে বা বাজারে ছোট কাঠের গুমটি, অস্থায়ী বাঁশের বা ত্রিপলের স্টল, ফলের দোকান, চায়ের দোকান বা ঠেলাগাড়ি ও ভ্যান থাকলে ১০০% এই লোন পাওয়া যাবে।
২. একই পরিবারের স্বামী ও স্ত্রী দুজনেই কি আলাদা করে লোন পেতে পারেন?
পিএম স্বনিধি ও আরবান মিশনের গাইডলাইন অনুযায়ী একটি পরিবার বলতে স্বামী, স্ত্রী ও অবিবাহিত সন্তানদের বোঝায় এবং আবেদনের সময় পোর্টালে পরিবারের রেশন কার্ড বা ফ্যামিলি মেম্বার ডিটেইলস এন্ট্রি করতে হয়। সাধারণত একটি অভিন্ন পারিবারিক ইউনিট থেকে একজন সক্রিয় স্ট্রিট ভেন্ডারই এই ভর্তুকিযুক্ত ঋণের সুবিধা পান; তবে পরিবারের কোনো প্রাপ্তবয়স্ক উপার্জনকারী সদস্য যদি সম্পূর্ণ পৃথক ভেন্ডিং সার্টিফিকেট (CoV) ও পৃথক পারিবারিক ইউনিটের অধীনে স্বাধীন ব্যবসা পরিচালনা করেন, তবে তা পুরসভার TVC ভেরিফিকেশনের ওপর নির্ভর করে।
৩. লোনের মাসিক কিস্তি (EMI) কীভাবে জমা দিতে হয়?
লোন অনুমোদনের সময় আবেদনকারীর সেভিংস অ্যাকাউন্টের সাথে নতুন খোলা লোন অ্যাকাউন্টের অটো-ডেবিট (Auto-Debit / Standing Instruction) লিঙ্ক করে দেওয়া হয়। ব্যবসায়ীকে শুধু প্রতি মাসের নির্দিষ্ট তারিখের আগে নিজের সেভিংস অ্যাকাউন্টে কিস্তির টাকা জমা রাখতে হয় এবং ব্যাংক সিস্টেম নিজে থেকেই মাসিক কিস্তি কেটে নেয়। এছাড়া সরাসরি ব্যাংকে গিয়ে বা ইউপিআই ও অনলাইন ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে লোন অ্যাকাউন্টেও টাকা জমা দেওয়া যায়।
৪. আগে থেকে অন্য কোনো লোন চললে কি পিএম স্বনিধি লোন পাওয়া সম্ভব?
হ্যাঁ, পাওয়া সম্ভব। আইএসবি (ISB)-এর সমীক্ষায় দেখা গেছে পিএম স্বনিধির প্রায় ৩০ শতাংশ উপভোক্তারই পিএম স্বনিধি ছাড়াও অন্যান্য প্রাতিষ্ঠানিক ব্যাংকিং লোন রয়েছে। তবে শর্ত হলো, আবেদনকারীর আগের কোনো ব্যাংক লোন যেন বকেয়া বা খেলাপি (Default / NPA) না থাকে এবং তিনি যেন ইতিপূর্বে পিএম বিশ্বকর্মা বা পিএমইজিপি-র মতো একক ক্রেডিট লিঙ্কড স্কিমের শর্ত লঙ্ঘন না করে থাকেন। অ্যাকাউন্ট NPA বা ডিফল্টার থাকলে ব্যাংক লোন আবেদন বাতিল করে দেবে।
৫. পিএম স্বনিধি প্রকল্পের মেয়াদ কতদিন পর্যন্ত বাড়ানো হয়েছে এবং নতুন লোনের অংক কত?
কেন্দ্রীয় মন্ত্রিসভার সিদ্ধান্ত অনুযায়ী পিএম স্বনিধি প্রকল্পের ঋণ প্রদানের মেয়াদ ৩১ মার্চ ২০৩০ পর্যন্ত বাড়ানো হয়েছে। নতুন পুনর্গঠিত নিয়মে প্রথম ধাপে ১৫,০০০ টাকা (আগে ছিল ১০,০০০ টাকা), দ্বিতীয় ধাপে ২৫,০০০ টাকা (আগে ছিল ২০,০০০ টাকা) এবং তৃতীয় ধাপে ৫০,০০০ টাকা লোন দেওয়া হচ্ছে। এর সাথে দ্বিতীয় ধাপের লোন সফলভাবে শোধ করার পর ৩০,০০০ টাকা লিমিটের একটি UPI-লিঙ্কড RuPay ক্রেডিট কার্ডও প্রদান করা হচ্ছে।
উপসংহার ও আপনার পরবর্তী পদক্ষেপ
মহাজনি ঋণের চড়া সুদের হাত থেকে মুক্তি পেতে এবং নিজের ক্ষুদ্র ব্যবসাকে তিল তিল করে বড় করে তুলতে PM SVANidhi Loan Scheme 2026 নিঃসন্দেহে একটি যুগান্তকারী সুযোগ। কোনো জামানত ছাড়াই ১৫,০০০ থেকে ৫০,০০০ টাকা পর্যন্ত মূলধন, সাথে ৭% সুদের ভর্তুকি এবং ১,৬০০ টাকা ডিজিটাল ক্যাশব্যাক—সব মিলিয়ে কার্যত বিনা সুদেই আপনি আপনার ব্যবসার পুঁজি বাড়াতে পারেন। তাই দেরি না করে আজই আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে আধার ডিবিটি ও বিজনেস কিউআর কোড সেটআপ করে অনলাইনে আবেদন প্রক্রিয়া সম্পন্ন করুন।
আপনার কোনো প্রশ্ন আছে কি? আপনার পুরসভা থেকে LoR পেতে বা কোন ব্যাংকে আবেদন করবেন তা নিয়ে কোনো দ্বিধা থাকলে নিচে আমাদের কমেন্ট বক্সে (Review Section) আপনার জেলার নাম ও সমস্যার কথা জানান—আমরা দ্রুত আপনাকে সঠিক পরামর্শ দিয়ে সাহায্য করব!